Популярная у многих заемщиков сельская ипотека является одной из форм государственной поддержки жителей регионов. Она реализуется в рамках программы по комплексному развитию сельских территорий и предоставляет возможность купить или построить на выгодных условиях собственное жилье.
Что это такое
Инициатором и реализатором программы выступает Министерство сельского хозяйства, которое определяет способы и механизмы кредитования, условия его предоставления. Проект работает с 2020 году и в настоящее время носит бессрочный характер. Сельская ипотека на дом с участком, квартиру дает возможность получить в банке выгодный кредит на недвижимость под 0,1-3%.
Целями льготной ипотеки являются:
- способствовать сокращению оттока населения из сельских районов;
- развивать сельское хозяйства за счет дополнительной мотивации работников;
- создавать привлекательные условия для молодежи;
- повышать уровень бытового комфорта граждан до современных стандартов.
Сельская ипотека, условия которой могут несколько отличаться в разных регионах и банках, позволяет стать собственниками жилья, что способствует укреплению и развитию территорий. Ее преимущества включают низкую процентную ставку, которая значительно меньше коммерческих предложений, а также возможность получать дополнительные субсидии от государства. Программа предусматривает гибкие условия погашения кредита, что делает его более доступным для сельчан.
На каких условиях выдается
Участие в программе принимают семьи с гражданством РФ, проживающие в определенной сельской местности или имеющие такое намерение. Сельский кредит предоставляется на строительство или приобретение дома, а также на одновременную покупку земельного участка под ИЖС.
Условия сельской ипотеки:
- оформляется только один раз;
- кредитные средства должны направляться только на предусмотренные программой цели;
- получают лица, достигшие 21 года;
- максимальная сумма для одобрения ипотеки составляет 6 000 000 рублей, если заемщик состоит в официальном браке, то ипотеку можно взять по схеме 6 + 6 (12 000 000) рублей на супруга и супругу;
— предельный возраст составляет 75 лет на момент полного погашения кредита (в отдельных банках – 65 для возвращения 50% суммы);
- размер зависит от множества факторов, включая регион проживания, площадь приобретаемого жилья, минимальный – 100 тыс.;
- стоимость участка можно включить в ипотеку;
- необходимо официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы не менее 3-6 месяцев в зависимости от требований банка;
- размер первоначального взноса от 10%;
- допускается использование материнского капитала;
- предоставляется на срок от 1 года до 25 лет, продолжительность зависит от условий банка, выделяемой суммы, возможностей заемщика;
- процентная ставка – 0,1-3%, однако в большинстве случаев речь идет о 2,7-3%;
- необходимо представить пакет документов, включающий сведения о доходах, справки о землевладении, другие по запросу банка-кредитора.
К примеру ежемесячный платеж при сумме ипотеки в 6 000 000 рублей составит 28 000 рублей.
Минсельхоз утверждает список уполномоченных банков, направляет им полученные из бюджета субсидии, которые предназначены для компенсации разницы между коммерческим и льготным процентом кредитования. Часто переведенные ресурсы заканчиваются, и банки не имеют возможности выдавать ипотеку на льготных условиях до новых поступлений, поэтому временно закрывают линию. Обычно это происходит в учреждениях с наиболее выгодными условиями.
Процедура получения ипотеки предусматривает, что заявитель обращается в один из банков, участвующих в государственной программе. Там проводится анализ финансового положения потенциального заемщика, проверяется соответствие условиям программы, комплектность и правильность оформления представленных документов, выносится решение о выдаче или отказе в кредите.
В чем особенности сельской ипотеки
В настоящее время сельская ипотека на строительство жилья предусматривает применение устоявшихся уже правил, хотя периодически вносятся некоторые дополнения или изменения. Это касается также региональных условий, принимаемых на уровне субъектов федерации.
Актуальные требования включают:
- Покупка жилья. Можно приобрести дом, которому не более 5 лет, если собственником является физическое лицо, и до 3 лет, если продавцами выступают юридические лица или индивидуальные предприниматели. Жилье должно быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь все необходимые инженерные сети – электроэнергию, водоснабжение, канализацию, отопление.
- Строительство дома. Осуществляется на основании договора долевого строительства или подряда. При этом подрядчик должен соответствовать требованиям и иметь аккредитацию в уполномоченном банке.
- Месторасположение. Обязательное условие – нахождение жилья в сельской местности. В данную категорию также входят рабочие поселки, городского типа, другие населенные пункты, насчитывающие до 30 тыс. жителей. Полный перечень утверждается уполномоченным органом субъекта федерации. Список доступен для всеобщего ознакомления, что позволяет сориентироваться перед обращением в банк.
- Материнский капитал. Допускается использовать на первый взнос, погашение, что закреплено законодательно.
- Регистрация. Заемщику необходимо прописаться в установленный срок в той местности, где приобретается или возводится жилье.
- Земля. Вести строительство допускается на собственном или арендованном участке.
- Самостоятельное строительство. Проведение работ должно быть подтверждено официальными документами. Строительство должно вестись из домокомплектов отечественного производства. Продолжительность стройки ограничивается двумя годами.
Допускается строительство на земле сельхозназначения. Однако участок должен находиться в собственности крестьянско-фермерского хозяйства и использоваться для ведения агробизнеса.
Как оформить сельскую ипотеку в Пензе
Оформляется ипотека на сельский дом без особого труда, если потенциальный заемщик соответствует основным требованиям программы. В регионах и банках могут быть некоторые особенности, которые периодически корректируются. Их желательно уточнять непосредственно в уполномоченных органах, финансовых организациях, чтобы иметь актуальную информацию. Для Пензенской области в основном дается кредит под 2,7-3% на общеустановленный срок до 25 лет. Максимальная сумма может составлять до 5 млн рублей.
Алгоритм действий для получения средств примерно следующий:
- определиться с жильем – покупка на вторичном рынке, строительство;
- изучить условия выдачи денег и требования к пакету документов, которые необходимо собрать, взять в уполномоченных органах;
- выбрать банк, подать заявку с необходимыми приложениями;
- дождаться финального одобрения от Минсельхоза;
- оформить сделку и подписать договор по ипотечному кредиту, при желании произвести страхование.
Если оформляется сельская ипотека на строительство дома по договору подряда, необходимо уточнить список аккредитованных подрядчиков в банке-кредиторе.
Почему стоит обращаться в Поместье 58
Компания «Поместье 58» с 2013 года занимается строительством частных домов в Пензе и Пензенской области. За это время реализованы сотни проектов, сформировано несколько профессиональных бригад, наработана основательная материально-техническая база.
Поместье 58 имеет аккредитацию застройщика у ведущих банков страны, что позволяет участвовать в программе сельской ипотеки, осуществлять проекты по ИЖС.
Обращение в нашу компанию позволяет клиентам:
- выбрать понравившийся участок под индивидуальную застройку;
- заказать возведение дома под ключ;
- получить архитектурный проект в подарок;
- иметь гарантию на 10 лет на выполненные работы;
- снять с себя часть проблем по решению вопросов, связанных с оформлением сельской ипотеки.
Сотрудничество со строительной компанией «Поместье 58» дает возможность решить жилищную проблему быстро, качественно, в отведенные программой сроки.